금리 인상기에 주목할 예금상품 TOP 7을 비교하고 기본금리와 최고금리, 가입기간, 우대조건까지 살펴봅니다. 현재 금리 상황에 맞는 예금 선택법과 목돈 운용 전략을 알아보세요.
금리 인상기가 시작되면 가장 먼저 관심을 갖게 되는 금융상품 중 하나가 바로 예금입니다. 기준금리가 올라가면 은행권의 예금금리도 함께 움직이는 경우가 많기 때문에, 주식이나 부동산처럼 가격 변동 위험을 감수하지 않고도 상대적으로 안정적인 이자수익을 기대할 수 있기 때문입니다.
하지만 기준금리가 올라가면 대출이자는 빠르게 치솟는데, 예·적금 이자는 아주 조금 오르거나, 대출이자 올리는 속도에 반해 아주 천천히 올리죠.
이러한 상황 속에 현재 은행의 예금 상품들을 살펴보았습니다.
예금상품을 선택할 때는 단순히 최고금리만 비교하기보다는 현재 금리 수준, 가입기간, 우대조건, 중도해지 조건, 향후 금리 상승 가능성을 함께 살펴봐야 합니다.
이번에는 금리 인상기에 관심을 가져볼 만한 예금상품 TOP 7을 살펴보겠습니다.
1위. [K뱅크] [코드K 정기예금]
기본금리: [2.9%]
최고금리: [3.71%]
가입기간: [1~36개월]
가입한도: [무제한]
우대조건: [없음]
첫 번째로 살펴볼 상품은 [케이뱅크]의 [코드K 정기예금]입니다.
이 상품의 가장 큰 장점은 가입한도 무제한 ! 별다른 우대 조건없이 최대 금리를 받을 수 있다는 점 입니다.
온라인뱅킹으로 별도의 지점방문이 필요없어 가입 및 해지가 쉽습니다.
12개이상 24개월 미만에 한해 비교적 짧은기간에 최대기간을 적용 받을 수 있어, 기간선택을 24개월 미만으로 하시는 편이 좋습니다.
금리 인상기에는 은행마다 예금금리를 조정하는 속도와 폭이 다르기 때문에 상품 간 금리 차이가 발생할 수 있습니다. 따라서 이 상품을 고려한다면 내가 받을 수 있는 실제 적용금리가 얼마인지 확인하는 것이 중요합니다.
특히 우대금리 조건이 없어서 기본금리보다 최대 금리를 바로 적용받을 수 있어 실질적인 수익률을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
이런 분들에게 추천: 타 은행의 우대조건을 충족하지 못한 사람. 한도제한없이 예치하고 싶으신 분들에게 추천합니다.
2위. [카카오뱅크] [정기예금]
기본금리: [2.9%]
최고금리: [3.6%]
가입기간: [1~36개월]
가입한도: [무제한]
우대조건: [없음]
두 번째로 주목할 상품은 [카카오뱅크]의 [정기예금]입니다.
금리 인상기에는 앞으로 추가적인 금리 상승이 이어질 수 있어요. 그래서 비교적 2년안에 최대금리를 적용 받을 수 있는 곳이 좋답니다.
케이뱅크와 마찬가지로 12개월 이상 24개월 미만의 기간에 최대금리를 적용 받을 수 있고,별다른 우대금리 조건이 없어서
쉽게 이용할 수 있다는 점이 장점이겠습니다.
현재 금리와 가입기간을 함께 비교하고, 향후 금리가 추가로 상승할 가능성이 있다고 판단할 때 활용하는 것이 좋습니다.
이런 분들에게 추천: 카카오뱅크를 주로 이용하시는 분
3위. [신한은행] [쏠편한 정기예금]
기본금리: [2.5%]
최고금리: [3.2%]
가입기간: [1~60개월]
가입한도: [무제한]
우대조건: [없음]
세 번째 상품은 [신한은행]의 [쏠편한 정기예금]입니다.
우대조건이 없는 예금상품 ! 비대면을 통한 온라인, 혹은 앱을 통해
가입이 가능하고, 해지 또한 비대면으로 가능합니다.
가입을 위해서는 [신한SOL Bank] 앱을 다운 받으셔야 합니다.
최대 금리를 적용받기 위해서는 12개월 이상 24개월 미만에 한해 최대금리를 적용 받을 수 있으니,
상품의 가입기간을 23개월로 K뱅크와 카카오뱅크와 마찬가지로 24개월 미만으로 선택할 수 있도록 합시다.
또한 장기예금으로 최장 60개월 선택까지 선택할 수 있다는 점이 장점입니다.
이런 분들에게 추천: 장기예치를 원하시는 분들 ! 우대금리 조건 충족이 힘드신 분들 !
4위. [농협은행] [NH올원e예금]
기본금리: [2.4%]
최고금리: [2.95%]
가입기간: [1~36개월]
가입한도: [무제한]
우대조건: [없음]
네 번째 상품은 [농협은행]의 [NH올원e예금]입니다.
그동안의 정통적인 은행들과는 다르게 우대조건이 따로 없는 예금 상품입니다.
비대면을 통해 가입이 가능하고, 해지 또한 비대면으로 가능합니다.
가입을 위해서는 [NH올원뱅크] 앱을 다운 받으셔야 합니다.
최대 금리를 적용받기 위해서는 12개월 이상 24개월 미만에 한해 최대금리를 적용 받을 수 있으니,
상품의 가입기간을 24개월 미만으로 선택할 수 있도록 합시다.
이런 분들에게 추천: 농협은행만 이용하시는 분.
5위. [국민은행] [KB Star 정기예금]
기본금리: [2.4%]
최고금리: [2.9%]
가입기간: [1~36개월]
가입한도: [무제한]
우대조건: [없음]
다섯 번째 상품은 [국민은행]의 [KB Star 정기예금]입니다.
온라인과 [KB스타뱅킹] 앱을 통한 쉬운 가입. 별다른 우대조건이 없는 상품이예요
농협은행보다 금리는 조금 낮지만, 6개월 미만의 초단기 예금으로는 나름 괜찮다고 볼 수 있습니다.
다만, 국민은행만 이용하시는 것이 아니라면, 다른 금융사의 예금 상품이 더 유리하겠네요.
이런 분들에게 추천: 국민은행만 이용하시는 분
6위. [하나은행] [하나의 정기예금]
기본금리: [2.45%]
최고금리: [2.9%]
가입기간: [1~60개월]
가입한도: [무제한]
우대조건: [없음]
여섯 번째 상품은 [하나은행]의 [하나의 정기예금]입니다.
최대금리를 받을수 있는 기간이 12개월로 비교적 짧습니다.
다만 12개월 이상을 목표로 하시는 분들에게는 추천드리지 않습니다. 왜냐하면, 13개월부터 금리가 내려가거든요.
60개월까지 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 그것도 하나은행이 취급하고 있기 때문에 큰 장점은 아닌 듯 싶습니다.
이런 분들에게 추천: 하나은행만 이용하시는 분
7위. [우리은행] [우리 첫거래우대 정기예금]
기본금리: [2.1%]
최고금리: [3.3%]
가입기간: [6~36개월]
가입한도: [최대 5천만원]
우대조건: [조건 충족 시 1.0%p]
마지막으로 살펴볼 상품은 [우리은행]의 [우리 첫거래우대 정기예금]입니다.
우리은행에서는 예금상품이 2가지가 있는데 ‘우리 첫거래우대 정기예금’을 선택한 이유는,
첫거래 우대….. 원래 있던 우리은행 예금상품보다 심각합니다. 왜냐구요 ?
우대금리로 최대로 적용받기가 까다로워요. 전년도 기준 우리은행 계좌를 보유하고 있지 않은 분이어야 최대로 받을 수가 있어요.
고객유치라는 점을 생각해봐도 저것을 충족시키실 수 있는 분들이 얼마나 있을까요.
이런 분들에게 추천: 추천하지 않습니다.
금리 인상기 예금상품, 결국 중요한 것은 ‘금리와 기간’
금리 인상기에 예금상품을 선택할 때 가장 중요한 것은 단순히 최고금리가 높은 상품을 찾는 것이 아닙니다.
현재 금리가 높은 상품에 가입할 것인지, 추가 금리 상승을 기대하며 단기상품으로 운용할 것인지 결정해야 합니다.
금리가 계속 오를 것으로 예상한다면 만기가 짧은 상품을 활용해 향후 더 높은 금리의 상품으로 갈아타는 방법을 고려할 수 있습니다.
반대로 현재 금리가 충분히 높고 향후 금리가 하락할 가능성이 있다고 판단한다면 장기 정기예금으로 현재 금리를 확정하는 것이 유리할 수 있습니다.
또한 한 가지 상품에 모든 자금을 넣기보다는 가입기간을 나누는 예금 사다리 전략을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
결국 금리 인상기의 예금 재테크는 ‘가장 높은 금리’보다 ‘내 상황에 가장 적합한 금리’를 찾는 것이 핵심입니다.
상품별 기본금리와 최고금리, 가입기간, 우대조건을 꼼꼼하게 비교하고, 내가 실제로 받을 수 있는 금리를 기준으로 판단해야 합니다.
마지막으로 예금금리는 시장 상황과 은행의 자금 조달 여건에 따라 언제든 변경될 수 있습니다. 따라서 가입 전에는 반드시 해당 은행의 공식 홈페이지나 모바일 앱에서 최신 금리와 상품 판매 여부를 확인하는 것이 필요합니다.
작성자 한줄
금리가 올라가고 있는 금리 인상기에 대출이자로 막대한 이익을 올리는 것도 기업입장에서는 당연한 일이라고 생각합니다.
다만, 고객의 입장에서 한번 더 생각해서 금리가 올라가면 대출금리는 빠르게 치솟고, 예·적금 금리는 아주 천천히 혹은 아주 조금 올라가는 데,
대출금리를 올리는 것과 마찬가지로 예·적금 금리도 그에 맞춰서 올려주세요 제발.
